这是一个让人揪心的梅雨季。

　　洪水滔滔，南方持续强降雨，多地发生洪水和内涝。烈日炎炎，北方多地高温少雨，农田“喊渴”。面对自然灾害造成的巨大损失，我们再一次将目光聚焦保险。

　　来自国家金融监督管理总局安徽监管局的数据显示，截至6月27日10时，安徽省受灾地区（主要集中于黄山市）累计接到保险报案4474件，预估损失金额1.50亿元。

　　农业是“弱质行业”，抗风险能力低、风险频率高、灾害损失重。随着全球气候变化，极端天气可能给农业发展带来更加严峻的挑战。

　　作为市场化风险管理的重要手段，农业保险可以有效分散生产面临的自然灾害风险，为受自然灾害的农场和农户提供灾后补偿资金，强化防灾防损能力。

　　早在2007年，中央财政首次拨付10亿元用于农业保险保费补贴，由此为农业生产撑起平抑风险、防灾减灾的“防护网”。至今，中国农业保险保费规模已突破千亿元大关。

　　推进农业保险的步伐从未停止。今年5月，国务院常务会议部署，将三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险的实施范围从产粮大县扩大至全国，进一步稳定种粮农民收益，提升农业防灾减灾救灾能力。

　　这是我国农业保险发展的一项重要政策，原来只承保物化成本，现在还覆盖土地成本和人工成本，保险金额从约为亩产值的40%提高到亩产值的80%左右，风险保障水平提高一倍。这不仅有利于三大粮食作物的生产可持续，也进一步保障种粮农户收益。

　　反之，收益有保障，农户的种粮积极性自然提高，也有力地保障了我国的粮食安全。

　　成果之下亦有隐忧。尽管我国农业保险发展已取得显著成效，保障水平与发达国家仍有差距。2020年美国农业保险深度（单位面积保额/单位面积产值）达5.89%，是同时期我国农业保险深度的5.6倍。

　　这背后有需求侧与供给侧错配的问题。随着农业农村的产业结构调整和升级，行业对于农业保险保障需求的深度和广度有更高要求。

　　创新农业保险发展新模式，增加农业保险产品差异化与多样性。如今，农业生产的主体由小农户向合作社、种植大户等转变，规模化种植、标准化生产、产业化经营的现代农业对保障深度需求提升。现行政策性保障外，还需针对有更高保障需求的主体设计开发差异化、高保障的农业附加险。

　　比如，各地高经济附加值的农产品品类繁多，且小众品种的查勘定损受专业性强等因素制约，相应保险产品稀缺。农业气象指数保险主要以气象数据以及农业灾害的经济损失数据为基础，可为高经济附加值农产品的农业保险保障多样性提供有效解决方案。

　　探索多种“农业保险+”模式，推动农业保险与期货等金融产品的联动，共同服务于金融支持乡村振兴。

　　比如，推广“农业保险+期货”模式，将农产品的价格波动风险从农户转移至保险公司，再通过“再保险”方式将风险转移至期货市场，有利于降低农业生产经营者的市场风险和保险公司的经营风险，提升农业生产经营者的生产积极性。

　　扩大农业巨灾保障模式，对现行农业保险进行有效补充。今年中央一号文件首次提及巨灾保险，“完善巨灾保险制度”。面对极端重大灾害事件，巨灾保险赔付应成为重要的市场补偿。

　　虽然巨灾保险在国内发展已有十多年的历史，但发展仍处于初期阶段。不妨借鉴全球经验并结合中国现实国情，把握好政府和市场、短期与长期等关系，强化市场运作。

　　一方面，充分发挥保险公司的运营效率、专业优势，承担政策性巨灾保险计划承保、查勘、定损、理赔等专业服务；另一方面，在多层次巨灾风险分散机制中，可充分发挥国有再保险公司的分保主渠道作用，或者发行巨灾债券等，利用国内外市场承保能力稳定经营成果，促进巨灾保险稳健发展。

　　当前，安徽主雨带南北摆动，降雨突发性、局地性较强，山洪地质灾害、中小河流洪水、城市内涝风险仍然较高。稳定粮食生产、保障粮食安全、发展乡村产业、助力乡村振兴，既要“天帮忙”，更要“人努力”。

　　粮食安全是“国之大者”。农民种粮更踏实，丰收的成色也就更足。面对自然灾害频发，农业保险可以做得更多！